구글이 발표한 AP2: 에이전트 기반 상거래(Agent Commerce)를 위한 오픈 프로토콜

안녕하세요,

최근 다양한 AI 에이전트가 공개되면서 단순한 대화나 추천을 넘어 실제로 사용자를 대신해 행동하는 사례가 늘어나고 있습니다. 이제는 결제 시스템까지 지원하는 에이전트가 등장하며, 온라인 쇼핑·구독·송금 등 상거래 영역에서도 자동화가 본격화되고 있습니다.

이번 글에서는 구글이 공개한 Agent Payments Protocol(AP2)을 중심으로, 에이전트 기반 결제가 어떤 방식으로 구현되고 어떤 변화에 대해 알아보겠습니다.

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Agent Payments Protocol (AP2) 란

2025년 9월 17일, 구글은 Agent Payments Protocol(AP2)을 공개했습니다. AP2는 AI 에이전트가 사용자를 대신해 안전하고 신뢰성 있게 결제를 수행할 수 있도록 설계된 개방형 결제 프로토콜로, Adyen, American Express, Mastercard, PayPal 등 60개 이상의 글로벌 기업이 협력해 개발했습니다. 이 프로토콜은 AI 에이전트가 단순한 정보 검색을 넘어 실제 상거래에서 결제까지 수행할 수 있는 주체로 성장할 수 있는 기반을 제공합니다.

 

• 구글 공식블로그 (AP2) : https://cloud.google.com/blog/products/ai-machine-learning/announcing-agents-to-payments-ap2-protocol?hl=en
• AP2 깃허브 : https://github.com/google-agentic-commerce/AP2

Announcing Agent Payments Protocol (AP2) | Google Cloud Blog

 

 

AP2의 기술적 개념과 역할

AP2는 기존 Agent2Agent(A2A) 프로토콜과 Model Context Protocol(MCP)을 확장해, 사람의 직접 클릭 없이도 사전에 승인된 조건과 권한을 기반으로 결제를 처리할 수 있도록 설계되었습니다. 사용자의 의도(Intent Mandate)와 실제 결제 요청(Cart Mandate)이 암호화된 체인으로 연결되어, 결제의 진위와 책임을 증명할 수 있으며 무단 결제를 방지합니다.

또한 AP2는 결제 독립적 아키텍처를 채택해 신용·직불카드, 실시간 계좌이체, 스테이블코인, 가상자산 등 다양한 결제 수단을 지원합니다. 이러한 구조는 에이전트 기반 상거래(Agent Commerce)가 안전하고 투명하게 확산될 수 있는 기술적 표준 역할을 합니다.

 

 

기존 시스템과의 차이점

AP2는 사용자가 매번 인증을 반복해야 했던 기존 방식과 달리, 초기 권한 설정만으로 자동화된 결제를 구현하여 속도, 보안, 확장성 측면에서 큰 차이를 보입니다. 아래 표는 기존 결제 방식과 AP2 기반 결제 시스템의 차이를 정리한 내용입니다.

구분	기존 결제 시스템	AP2 기반 결제 시스템
결제 방식	사용자가 직접 버튼 클릭 후 결제 진행	사전 승인된 Mandate(의도·장바구니 정보)를 기반으로 자동 결제
사용자 개입	매번 입력·본인 인증·OTP 확인 필요	초기 권한 설정 이후 반복 개입 최소화
처리 속도	인증·승인 단계가 길어 상대적으로 지연 발생	실시간 자동 승인 → 지연 최소화
보안·책임	개별 결제마다 인증으로 보안 확보	디지털 서명·권한 체인으로 보안 + 감사 추적성 확보
확장성	사람이 개입해야 하므로 대규모 자동화 어려움	다양한 에이전트·플랫폼에서 확장 가능
적용 영역	웹·앱 등 클릭 기반 결제에 국한	쇼핑, 구독, 예약, 송금 등 조건부·반복 결제까지 커버

 

 

AP2의 4가지 핵심 특징

1. 권한 기반 결제 흐름 (Mandate Chain)
   사용자의 의도를 담은 'Intent Mandate'와 구체적 결제 내역을 담은 'Cart Mandate'를 체인 형태로 연결합니다. 이를 통해 에이전트의 모든 결제 요청이 사용자의 승인 범위 내에서 이루어졌음을 증명하고, 무단 결제를 원천적으로 방지합니다.
2. 강화된 보안 및 책임성
   모든 결제 요청은 암호화된 디지털 서명과 함께 전송되며, 결제 흐름 전체가 추적 가능하도록 설계되었습니다. 사기 거래 발생 시 책임 소재를 명확히 하고, 감사 및 규제 준수에도 용이합니다.
3. 다양한 결제 수단 지원 (결제 독립성)
   신용카드, 실시간 은행 이체뿐만 아니라 스테이블코인 및 가상자산 결제까지 지원합니다. 특정 결제망에 종속되지 않아 다양한 상거래 환경에 유연하게 적용할 수 있습니다.
4. 자동화 및 조건부 결제
   사용자가 사전에 설정한 조건(가격 한도, 시점, 반복 여부 등)에 따라 에이전트가 자동으로 결제를 수행합니다. 이를 통해 정기 구독, 예약 구매, 동적 가격 책정 등 복잡한 비즈니스 모델을 손쉽게 구현할 수 있습니다.

 

 

AP2 생태계 참여 기업

AP2는 특정 기업이 독점하는 기술이 아닌, 개방형 표준을 지향하며 초기부터 다양한 분야의 글로벌 리더들이 생태계에 참여했습니다.

• 결제·핀테크: Adyen, American Express, Mastercard, PayPal, Revolut, UnionPay 등 글로벌 결제 네트워크 기업들이 표준화 및 상용화를 주도합니다.
• 기술·플랫폼: Salesforce, ServiceNow, Intuit, Etsy 등 서비스 플랫폼 기업들이 전자상거래, 회계 관리 등 다양한 워크플로우에 AP2를 적용하고 있습니다.
• 블록체인·Web3: Coinbase, Mysten Labs(Sui 개발사) 등 Web3 기업들이 참여하여 스테이블코인 결제, 스마트 계약 기반의 조건부 거래 시나리오를 지원합니다.

 

 

활용 예상 시나리오

• 자동 쇼핑: "신제품 아이폰 256GB 모델이 120만 원 이하로 내려가면 바로 구매해 줘." → 조건 만족 시 에이전트가 자동 결제.
• 조건부 예약: "서울-도쿄 왕복 항공권이 20만 원 이하로 나오면 즉시 예약해." → 최저가 발견 시 자동 예약 및 결제.
• 스마트 구독 관리: "넷플릭스 구독 요금이 오르면 나에게 알리고, 동의하면 갱신해 줘." → 가격 변동에 따른 조건부 자동 갱신.
• B2B 자동 결제: "이번 달 구글 클라우드 사용량이 100만 원을 넘지 않으면 월말에 자동 결제해." → 기업 예산 내에서 비용 자동 집행.
• Web3 자산 거래: "이더리움 NFT가 0.1 ETH 이하로 떨어지면 자동으로 구매해." → 스마트 계약을 통한 자동 자산 매입.

 

 

주의 사항

AP2는 편리한 자동 결제를 가능하게 하지만, 모든 기술이 그렇듯 장점만 있는 것은 아닙니다. 안전하고 신뢰할 수 있는 사용을 위해 다음과 같은 점들을 함께 고려해야 합니다.

• 무단 결제 위험: 에이전트의 권한 오용을 막기 위해 결제 한도와 승인 범위를 명확히 설정해야 합니다.
• 개인정보 보호: 민감한 금융 정보가 유출되지 않도록 데이터 암호화와 통신 보안이 필수적입니다.
• 책임 소재 명확화: 문제 발생 시 책임 주체를 가릴 수 있도록 모든 거래 기록과 디지털 서명을 안전하게 보관해야 합니다.
• 규제 준수: 각국의 금융 규제를 준수하고, 자동 결제 시 사용자에게 명확한 알림과 취소 옵션을 제공해야 합니다

 

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마무리

AP2는 AI 에이전트가 단순한 ‘조수’를 넘어 실질적인 경제 활동의 주체로 성장할 수 있도록 하는 중요한 전환점입니다. 결제 과정의 불필요한 마찰을 줄이고 신뢰성을 강화함으로써, 에이전트 기반 상거래(Agent Commerce) 생태계가 보다 안전하고 투명하게 확산될 수 있는 기술적 기반을 마련했습니다. 앞으로 AP2를 기반으로 어떤 혁신적인 서비스들이 등장할지 더욱 기대됩니다.

 

감사합니다. 😊